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Wo gibt es die höchsten Zinsen für Festgeld und Kapitalsparbuch?

Aktueller AK-Vergleich und Tipps für Sparer


17.04.2012

Festgeld oder Kapitalsparbuch sind Sparformen, um einen einmaligen Betrag für eine bestimmte Laufzeit anzulegen. Die Arbeiterkammer hat im April die Angebote von 19 Filial- und Online-Banken unter die Lupe genommen: Wer sein Geld für zwölf Monate auf ein Kapitalsparbuch oder als Festgeld anlegt, hat annähernd die gleichen Zinsen. Aber Vorsicht: wenn man sein Geld früher braucht und vorzeitig abhebt, fallen Strafzinsen und mitunter Spesen an.
 
Beim Festgeld oder Kapitalsparbuch ist laufendes Sparen nicht möglich. Die Veranlagung von Festgeldern bieten vor allem Online-Banken an. Der Zinssatz über die gesamte Laufzeit ist fix. Die AK hat die Zinsen für Laufzeiten von drei bis 36 Monaten erhoben. Die Banken bieten jedoch auch andere Laufzeiten an. Es ist eine Mindesteinlage nötig.

Von den 19 getesteten Banken bieten 16 Festgeld für VerbraucherInnen an. Drei Banken tun das nur nach individueller Vereinbarung: Bank Austria, Erste Bank, Raiffeisenlandesbank NÖ Wien. In der Regel braucht man für die Abwicklung des Festgeldes ein weiteres Konto bei der selben Bank, etwa ein zusätzliches Giro- oder Sparkonto - das war bei zwölf Banken so. Bei vier Banken reicht ein Konto (bankdirekt.at, easybank, Erste Bank, Vakifbank).

Wer sein Geld für zwölf Monate binden möchte, kann mit Zinsen von 1,13 (Volksbank Wien) bis 2,60 Prozent (Porsche Bank) rechnen. Die Abrechnung der Zinsen erfolgt unterschiedlich. Die Zinsen werden während oder am Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Bei sechs Banken gibt es Zinseszinsen: Vier schreiben die Zinsen während der Laufzeit gut, da gibt es einen Zinseszinsen-Effekt - Erste Bank, Deniz Bank, Generali Bank und Live Bank. Vakif Bank und Bank Austria zahlen die Zinsen jeweils jährlich aus, auch wenn das Geld länger veranlagt wäre. Ist es kürzer gebunden, gibt es Zinsen nach dem Laufzeitende. Wer sein Geld vorzeitig abheben will, muss mit "Strafzinsen" und eventuell mit Spesen rechnen. Bei einer Bank - Volksbank Wien - ist vorzeitiges Abheben vom Festgeld-Konto gar nicht möglich.

Festgeld: Zinsen für zwölf-monatige Bindung
(Quelle: ak-bankenrechner.at vom 16. April 2012)

Bank
Zinsen
Mindesteinlage



Porsche Bank
2,60 Prozent
5.000 Euro
Wiener Privatbank
2,55 Prozent
30.000 Euro
Deniz Bank
2,50 Prozent
1.000 Euro
Denzel Bank
2,50 Prozent
5.000 Euro
Live Bank
2,50 Prozent
5.000 Euro
Vakif Bank
2,50 Prozent
5.000 Euro
Generali Bank
2,30 Prozent
3.000 Euro
Autobank
2,07 Prozent
100 Euro
easybank
2,20 Prozent
7.100 Euro
direktanlage.at
2,15 Prozent
7.500 Euro
bankdirekt.at
2,00 Prozent
1.000 Euro
ING DiBa
1,90 Prozent
10.000 Euro
Volksbank Wien
1,13 Prozent
10.000 Euro
 

Wer einen Einmalbetrag auf ein Kapitalsparbuch legt, hat ebenfalls einen fixen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Die getesteten Laufzeiten gehen von sechs bis 36 Monaten. Es werden auch hier längere Bindungsfristen angeboten und eine Mindesteinlage ist ebenfalls nötig.

Von den 19 geprüften Banken bieten neun Filialbanken ein Kapitalsparbuch an. Wer sein Geld zwölf Monate binden möchte, kann mit Zinsen von 1,75 (Bawag PSK, zwei Prozent, wenn man Inhaber einer KontoBox ist) bis 2,50 Prozent (Deniz Bank) rechnen. Obwohl die Zinsen im Kapitalsparbuch nicht nachgetragen werden - wie sonst bei anderen Sparbüchern - gibt es trotzdem einen Zinseszinsen-Effekt. Das heißt, die Zinsen werden "im Hintergrund" während der Laufzeit gutgeschrieben. Nur die WSK - Wiener Spar- und Kreditinstitut rechnet Kapitalsparbücher sogar monatlich ab. Wer vorzeitig abhebt, muss mit "Strafzinsen" rechnen.

Kapitalsparbuch: Zinsen für zwölf-monatige Bindung
(Quelle: ak-bankenrechner.at vom 16. April 2012)

Bank
Zinssatz
Mindesteinlage



Deniz Bank
2,50 Prozent
1.000 Euro
Vakif Bank
2,50 Prozent
100 Euro
WSK Bank
2,30 Prozent
1.000 Euro
Volksbank Wien
2,00 Prozent
100 Euro
Hypo NÖ *)
2 - 2,123 %
100 Euro
Raiffeisenlandesbank NÖ Wien
2,00 Prozent
100 Euro
Bawag PSK Wien **)
1,75 - 2,00 %
100 Euro

*) höherer Zins für Neugeld und/oder Kunde mit Gehaltskonto;
**) höherer Zins für Inhaber einer KontoBox


Fünf Tipps der AK Konsumentenschützer:

  • Prüfen Sie die Konditionen bei Einmaleinlagen.

  • Brauchen Sie das Sparguthaben länger nicht, dann lohnt sich eine zeitliche Bindung. Je länger die Bindung, desto höher die Zinsen.

  • Fragen Sie vor Abschluss eines Kapitalsparbuches oder Festgeldes, was eine vorzeitige Abhebung nach sich zieht.

  • Schließen Sie das Sparbuch, fallen Schließungsspesen an. Diese sind verhandelbar, insbesondere wenn Sie das Geld auf ein neues Sparbuch legen.

  • Vergleichen lohnt sich! Die jeweils aktuellen Zinsen und Konditionen finden Sie auf der AK Webseite unter www.ak-bankenrechner.at.

Quelle: AK, ots

 

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